Banka kredisi ile faktoring – dürüst bir karşılaştırma

İçinde bulunduğumuz ekonomik ortam istisnai bir hareketlilik ve belirsizlik gösteriyor. Her gün olayların akışını değiştiriyor ve büyüme fırsatlarıyla birlikte kurumunuzun varlığı için yeni tehditler söz konusu oluyor. Sizler gibi nakliye şirketleri için günlük ticari kararları alırken nakit akışı göz önüne alınması gereken en önemli konulardan biridir.

Değişiklikler ve zorluklar sıklıkla ek sermaye ve çok daha güçlü nakit akışı gerektirmekte olup küçük işletmelerin bu durumu derhal çözmeleri mümkün olmayabilir. Bugün Eurowag olarak nakliye şirketleri için nakit akışını hızlı bir şekilde geliştirecek en uyun seçeneklerden ikisini karşılaştırmaya karar verdik: banka kredisi ve fatura faktoring.

1)    Banka kredisi
İlk seçenek "geleneksel" banka kredisi almaktır. Bir ticari kredide, şirket sahibi döner sermayeyi korumak ve kısa ile orta vadeli nakit akışını geliştirmek için para alabilir. Finansal kurumlar tarafından işletme sahibinin belirli bir faiz oranı uygulanarak çekilen krediyi geri ödemesi koşuluyla ödünç para verilir; faiz oranı sıklıkla işletmenizin risk profiline bağlı olarak belirlenir. Kredilerde temel ön koşul anlaşılan geri ödeme miktarının zamanında ödenmesidir. Bir diğer olası karmaşıklık ise kredi verme koşulları, belgeler ve onay süresidir.

Günümüzde çok sayıda işletme sahibi de geleneksel banka kredisinden çok daha makul maliyetlere sahip karşılıklı borç alma modeline geçmiştir, bu modelde bir şirket olarak doğrudan yatırımcılardan ödünç para alabilirsiniz. Bu tür bir yaklaşımın hem avantajları hem de dezavantajları söz konusudur: paranın alınması çok daha uzun sürebilir ve geleneksel işletme belgeleri paketi hazırlamak yerine genellikle bir sunum hazırlamanız gerekir.

2)    Fatura faktoring
Fatura faktoring ya da alacak hesabı faktoring, nakliye şirketiniz için hızlı finansman sağlamak üzere kullanılabilecek ikinci bir yöntemdir.
İşletmelerin sahip olduğu varlıklardan biri, bir şirkete olan borçlardan oluşan alacak hesabı olarak bilinir. Faktoring şirketleri bu borçları (faturaları) indirimli bir fiyatla satın alır ve karşılığında derhal ödeme yapar. Temel olarak faktoring yavaş ödeyen müşteriler ya da uzun vadeli ödemeler nedeniyle ortaya çıkan nakit akışı sorunlarını çözer. Tarihsel olarak bankalar nakliye şirketlerine karşı daha temkinlidir ya da daha ağır faktoring komisyonları uygular ancak ekonomiler güçlendikçe bu engellerin kademeli olarak ortadan kalktığı görülmektedir.

Aradaki fark nedir?
Temel olarak bir ticari kredi işletmenin borçlu olmasına neden olacak şekilde bir finansal kurumdan çekilen para iken faktoring, şirketin ödenmemiş faturaları sattığı bir ödeme işlemidir. Bu işlemler, mali tablolarınızda çok farklı şekilde kaydedilir.
Ayrıca alacak hesaplarıyla faktoring ile banka/karşılıklı finansman arasındaki bir diğer fark ise faturaların mülkiyetini içerir. Bankalar bir kredi için teminat göstermenizi ya da faturaları teminat olarak sunmanızı isterken faktoring söz konusu olduğunda finansal kurum faturaları kendisi satın alır.
Bu da ikisi arasında başka bir farkın doğmasına neden olur, faktoring ile işletme sahibi faturalar için müşterilerin peşinden koşmak zorunda kalmaz çünkü müşteriler artık kendisine borçlu değildir, ayrıca bu durum riskli müşteriler ve borçlara karşı koruma sağlar.
Her iki durumda da işletme sahibinin cebinden bir miktar para çıkacaktır. Banka kredisinde bu faiz oranıyken faktoringde faturaların gerçek miktarı ile bu faturaları satarken söz konusu olan indirimli fiyattır. Risk iştahlarına ve sizi bir müşteri olarak kazanmak için sahip oldukları isteğe bağlı olarak farklı finansal aracı kuruluşlar arasındaki şartlar ve koşullar büyük oranda değişebileceğinden nakit akışınızı nasıl optimize edeceğiniz ve fırsatları nasıl değerlendireceğiniz konusunda bir karar vermeden önce masadaki tüm seçenekleri göz önüne aldığınızdan emin olun.

  • 42
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Bloglar

2020 yılında bizleri bekleyen yeni kamyonlar

Eski topraklar bunu itiraf etmeyi sevmeseler de modern kamyonlar eskiden olduğundan çok daha fazlası. Basit makinelerin ve uzun yol şoförlerinin zorlu çalışma koşulları altında olduğu, aşırı sıcak kabinde terlediği ve

Minimum araç sigortası prim ödemeleri için 9 yöntem

Devasa kamyon filoları söz konusu olduğunda, bunları sigortalamanın gerektiğini herkes bilir. Fakat sigorta ödeme oranlarındaki artış, araç maliyetlerinin fazlalığı ve diğer ilgili faktörler sebebiyle kamyon sigortaları

Kamyoncular için En İyi Podcast’ler

Bir podcast, benzersiz bir içeriktir. Henüz makaleler ve video gibi diğer içerik tipleri ile aynı şekilde kabul edilmiyorsa da büyük bir hızla büyümektedir. Podcast'ler, hareket halinde sesli bilgilerin "tüketilmesi"