Creditele bancare vs. factoring - o comparație deschisă

Mediul economic în care trăim este extrem de instabil și nesigur. Împarte cărțile în fiecare zi și poate veni cu amenințări noi pentru supraviețuirea afacerii dvs., dar și cu oportunități de dezvoltare. Pentru o companie de transport ca a dvs., fluxul de numerar este, fără îndoială, una dintre cele mai importante teme de care trebuie să se țină cont în deciziile de afaceri de zi cu zi.
Schimbările și provocările necesită destul de des un capital suplimentar și flux de numerar puternic, ceea ce poate fi dificil de soluționat pentru o firmă mică. Noi cei din Eurowag am decis să comparăm astăzi două dintre cele mai fezabile opțiuni pentru o companie de transport, prin care se poate majora rapid fluxul de capital: creditul bancar și factoring-ul la facturare.

1)    Creditul bancar
Prima posibilitate este dobândirea unui credit bancar „tradițional”. Printr-un împrumut de afaceri, proprietarul poate să obțină bani pentru a menține capitalul de lucru și pentru a îmbunătăți fluxurile de numerar pe termen scurt și mediu. Instituțiile financiare împrumută bani cu condiția ca proprietarul afacerii să returneze suma cu dobânda aplicată, iar această dobândă este adesea dependentă de profilul de risc al afacerii dvs. Premisa de bază este plata la timp a sumei convenite. Alte posibile complicații pot fi cerințele privind acordarea creditului, documentația și timpul de aprobare.
Astăzi, mulți proprietari de afaceri au trecut de la creditele bancare tradiționale la mult mai accesibilul sistem de împrumuturi reciproce (peer-to-peer), în care companiile împrumută bani direct de la investitori. Această abordare are avantajele și dezavantajele ei - pe de o parte, dobândirea banilor poate dura mai mult timp și de multe ori aveți nevoie să vă pregătiți mai degrabă o prezentare (pitch) decât pachetul tradițional cu documentele afacerii.

2)    Factoring-ul la facturare
Factoring-ul la facturare sau factoring-ul creanțelor este a doua modalitate prin care vă puteți finanța rapid compania de transport a dvs.
Unul dintre activele companiei îl reprezintă așa-numitele creanțe contabile, care constau din datorii datorate unei companii. Companiile de factoring cumpără aceste datorii (facturi) la un preț avantajos în schimbul unei plăți imediate. Practic, factoring-ul rezolvă problemele legate de fluxul de numerar cauzate de clienții care plătesc lent sau de tranzacțiile pe termen lung. Băncile au fost întotdeauna mai rezervate, percepând companiilor de transport comisioane mai mari pentru factoring, dar, pe măsură ce economiile se consolidează, aceste bariere reduc treptat.

Care este diferența:
În principiu, creditul pentru întreprinderi este o retragere de la o instituție financiară, prin care firma se îndatorează, în timp ce factoring-ul este o tranzacție în care societatea vinde facturi neachitate. Aceste tranzacții sunt înregistrate foarte diferit în situația financiară a dvs.
O altă diferență între factoring și finanțarea bancară / reciprocă a creanțelor implică deținerea facturilor. Băncile vă solicită să girați creditul prin garanții sau gaj, în timp ce prin factoring, instituția financiară achiziționează facturile în sine.
Acest lucru înseamnă o altă diferență, deoarece proprietarul unei afaceri de factoring este scutit de persecuția clienților facturilor sale, deoarece nu le mai este dator, ceea ce vă poate ajuta și în cazul clienților riscanți și pentru a lupta împotriva datoriilor neperformante.
În ambele cazuri proprietarul afacerii trebuie să plătească o anumită sumă de bani. În cazul unui credit bancar este vorba despre rata a dobânzii, în timp ce în factoring este diferența dintre valoarea reală a facturilor și prețul redus la care le vindeți. Înainte de a lua o decizie cu privire la modul de optimizare a fluxurilor de numerar și de cumpărare, asigurați-vă că luați în considerare toate opțiunile disponibile, deoarece condițiile și cerințele dintre diferiții intermediari financiari vor varia foarte mult pe baza dorinței lor de a-și asuma riscul și interesul de a vă recruta ca client.

  • 42
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Blog-uri

Camioane noi de urmărit în 2020

Șoferilor din vechea gardă nu le place să recunoască acest lucru, însă camioanele moderne sunt pur și simplu mult mai bune decât erau înainte. A trecut de mult vremea mașinilor simple și a condițiilor de lucru incomode

Cele mai bune podcasturi pentru șoferii de camion

Un podcast reprezintă un conținut unic. Încă nu se bucură de același grad de acceptare ca și celelalte tipuri de conținut, precum articolele și clipurile video, însă crește exponențial. Podcasturile reprezintă unul din