Banki hitelek kontra faktorálás - nyílt összehasonlítás

A gazdasági környezetet, amelyben élünk, rendkívül instabil és bizonytalan. Minden nap más és más kártyákat oszt le, és a cégek túlélésére nézve új veszélyekkel, vagy új növekedési lehetőségekkel jelentkezik. Az olyan közlekedési vállalatok esetében, mint amilyen az Öné, kétség kívül a cash-flow az egyik legfontosabb azon témák közül, amelyeket a mindennapos döntéshozatal során feltétlenül szem előtt kell tartani.
A változások és kihívások gyakran igényelnek kiegészítő tőkét és intenzívebb pénzáramlást, amire a kisebb vállalkozások nem feltétlenül tudnak azonnal kielégítő módon reagálni. Ma az Eurowagban úgy döntöttünk, hogy a közlekedési vállalatok vonatkozásában összehasonlítjuk a cash-flow növelésének két legjárhatóbb útját: a banki hitelt és számla faktorálást.

1)    Banki hitel
Az első lehetőség a "hagyományos" banki hitelfelvétel. Vállalati hitel keretén belül a tulajdonos az üzemi tőke megőrzéséhez és rövid- illetve középtávú cash-flow javításhoz szerezhet pénzt. A pénzintézetek azzal a feltétellel nyújtanak kölcsönt, hogy a vállalattulajdonos az alkalmazott kamatlábnak megfelelő kamattal együtt fizeti vissza a felvett összeget, miközben a kamatláb mértéke gyakran a cég kockázati profiljának függvénye. Alapfeltétel a megállapodás szerinti összeg időbeni visszafizetése. További lehetséges komplikációt jelentenek a hitelnyújtáshoz szükséges dokumentumokkal kapcsolatos követelmények, valamint a hitelkérelem jóváhagyásának időtartama.
Napjainkban számos vállalattulajdonos a hagyományos banki hitelektől a kedvezőbb árú kölcsönös (ún. peer-to-peer) hitelek irányába mozdul el, amikor is a cégnek közvetlenül a befektetők hiteleznek. E megközelítésnek számos előnye és hátránya van - az egyik oldalon a pénzhez jutás hosszabb időt vehet igénybe, másrészt az üzleti dokumentáció helyett gyakran egy prezentációs anyagot (ún. "pitchet") kell készíteni.

2) Számla faktorálás
A számla faktorálás vagy követelés faktoring a közlekedési vállalatok gyors finanszírozásának másik eszköze.
A vállalatok aktíváit többek között a különböző vállalkozások részéről a vállalat felé fennálló adósságokból álló ún. számviteli követelések alkotják. A faktoring cégek ezen adósságokat (számlákat) azonnali fizetés ellenében kedvező áron felvásárolják. A faktorálás alapvetően a lassan fizető ügyfelek vagy hosszú távú ügyletek okozta cash-flow problémák megoldásának eszköze. A bankok mindig tartózkodóbbak voltak, vagy erősebb faktoring jutalékokat számoltak fel a közlekedési vállalatoknak, ugyanakkor azonban az egyes gazdaságok erősödésével párhuzamosan fokozatosan elhárulnak ezek az akadályok.

Mi a különbség:
A vállalati hitel alapvetően adósság ellenében pénzintézettől felvett pénz, míg a faktoring olyan ügylet, amely keretén belül a vállalkozás értékesíti a kifizetetlen számlákat. Ezek az ügyeletek a vállalkozás üzleti beszámolójában eltérő módon kerülnek rögzítésre.
A faktorálás és a számviteli követelések banki / kölcsönös finanszírozása közötti másik különbség a számlák tulajdonjogával kapcsolatos. A bankok megkövetelik, hogy a vállalat a nyújtott hitel fedezeteként biztosítékot vagy zálogot nyújtson, míg a faktorálás esetében a pénzintézet ténylegesen saját maga vásárolja meg a számlákat.
Ezt további különbséget jelent, miután a faktoring vállalkozás tulajdonosa mentesül a számlaügyfelek üldözésétől, hiszen semmilyen tartozása nincs feléjük, ami szintén segítséget nyújthat a kockázatos ügyfelek, valamint a behajthatatlan követelések elleni küzdelemhez.
A vállalkozás tulajdonosa mindkét esetben bizonyos összeg kifizetésére kényszerül. A banki hitel esetében ez a kamat, míg a faktoring esetében ez a számlák tényleges értéke és a kedvezményes eladási áruk közötti különbség. Mielőtt döntenének a cash-flow optimalizálásáról és a vásárlásaikról, győződjenek meg róla, hogy minden rendelkezésre álló lehetőséget megfontoltak, mivel az egyes pénzügyi közvetítők által meghatározott feltételek és követelmények jelentős mértékben függenek attól, hogy mekkora kockázat vállalására hajlandóak, illetve hogy mennyire szeretnék az Önök vállalatát ügyfélként megszerezni.

  • 42
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

LATEST INSIGHTS

9 trükk a gépjármű-biztosítás csökkentésére

Nagy méretű teherautó-állomány esetén a járművek biztosítása nem is kérdés. Azonban a biztosítási díjak növekedésének, a járművek növekvő fenntartási költségeinek és az egyéb tényezőknek köszönhetően a teherautók

A legjobb podcastok kamionsofőröknek

A podcast még mindig nem annyira elterjedt, mint más típusú tartalmak, mint például a cikkek és a videó, azonban népszerűsége exponenciálisan növekszik. A podcast egyedi tartalom, amely az audio-információk